江苏江阴农村商业银行股份有限公司2022度报告摘要

本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划,投资者应当到巨潮资讯网()仔细阅读年度报告全文。

1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

2、本行于2023年3月24日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第七届董事会第十二次会议,应出席董事11名,实到董事11名,以现场结合视频表决方式审议通过了关于《2022年年度报告》及摘要的议案。

3、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明:保证年度报告中财务报告的线、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制,除特别说明外,均为本行及控股子公司的合并报表数据,货币单位以人民币列示。

5、立信会计师事务所(特殊普通合伙)根据《审计准则》对本行2022年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

7、请投资者认真阅读本年度报告全文,本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2022年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

8、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为:以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数,向全体股东每10股派发现金红利1.8元(含税),不送红股,不转增股本。

报告期内,面对复杂多变的国内外经济金融环境,为有效促进经济社会发展,国家出台金融支持经济社会发展23条措施,提高普惠小微贷款支持工具激励资金支持比例,实施碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,倡导绿色金融,全面推进金融服务乡村振兴和制造强国战略。央行加大稳健货币政策的实施力度,年内两次降准,综合运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,引导贷款市场报价利率(LPR)下降,建立存款利率市场化调整机制,推动降低企业融资成本。2022年,本行主动加强对资产负债结构的调整,通过优化信贷资产结构及存款结构的方式,确保在银行业息差整体收窄的趋势下,保持相对稳定。同时作为区域性农商行,本行始终坚守“支农支小”“做小做散”的差异化战略定位,积极贯彻落实监管政策导向,回归主责主业,深耕“县域”,密植“苏锡常”,融入“长三角”,持续加大对实体经济及小微企业的服务与支持力度。报告期内,银行业总体运行稳健良好,资产质量持续向好,盈利能力和风险抵补能力显著增强,在经济转型升级和高质量发展中发挥良好支持作用。

本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务,代理发行、代理兑付、承销政府债券,从事银行卡业务,提供信用证服务与担保;买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务;代客外汇买卖业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目:证券投资基金销售服务。

2022年,本行面对复杂严峻的内外部形势,牢记服务实体的初心使命,认真贯彻落实各级政府和金融监管部门的决策部署,始终保持战略定力,直面风险挑战,狠抓拓面增量,不断调优结构,总体实现了规模、质量、效益的稳步提升。回顾2022年,重点做好以下四个方面的工作:

1)聚焦主责主业,服务实体质效不断提升。本行始终坚持以客户为中心,深耕区域市场,以服务实体经济、践行普惠金融、助企纾困为己任,服务实体质效不断提升。一是存款基础不断夯实,聚全行之力推进三代社保卡换发、大力发展代发工资业务、强力推进对公存款有效户提升、着力发挥电子银行业务渠道引流作用等多措并举,拓展长期、稳定、低成本的存款来源。至2022年末,总存款达1267.1亿元,比年初增122.5亿元,增幅10.7%。二是信贷投放有力有效,聚焦主责主业,服务实体经济和“三农”的能力和水平不断提升,2022年末,各项贷款总额1031.3亿元,比年初增116.6亿元、增幅12.7%;母公司涉农与小微企业贷款余额925.5亿元,较年初净增124.0亿元,增幅15.5%。三是市场份额稳步提升,2022年末,江阴辖内存、贷款市场份额分别为21.01%、16.16%,较年初分别提升6BP和47BP。四是增户扩面稳步推进,全面落实金融稳经济大盘政策,以“精准走访保实体,助企纾困稳发展”等各类走访活动为依托,以网格化营销为手段,全年走访“银监400首贷客群、三年存量流失客群、新型农业经营主体客群、小微企业首贷户、产业链企业”等各类客群,收获意向客户7148户。

2)坚持科技赋能,金融科技支撑持续增强。本行始终坚持金融科技赋能,以金融科技提升金融服务质效。一是贯彻科技强行理念,启动新科技信息中心和新核心系统建设,为未来可持续发展提供强有力支撑。持续开展数据专项治理,充分释放数据要素潜能,顺利上线移动管理驾驶舱等管理项目,对前台业务部门资源进行充分整合,对数据分析结果进行综合整理,为业务策略制定、管理模式调整、营销模式创新等提供数据支撑,提升运营管理质效。二是依靠科技力量,提质客户转化,全面构建手机银行客户“生态群”,着力提供“金融+生活”多元服务,全力打造“更好用、更愿用”的移动金融APP。至2022年末手机银行签约客户总数达94.1万户,收单商户总数达5.8万户,其中优质收单商户3.0万户,较年初净增1.8万户,增幅151%,优质商户占比较年初提升25个百分点。

3)加强风险管理,经营发展行稳致远。坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。一是资产质量进一步压实。严格落实审慎、真实、及时性原则,做好信贷和非信贷资产分类和监测工作,确保资产分类真实准确、资产分类监测有理有据,及时做好研判分析,积极提出应对措施,不断夯实资产质量,2022年末不良贷款率降至0.98%,比年初下降0.34个百分点。二是健全风险管理长效机制。强化风险管理岗位职责,明确前台营销、中台风控、后台内审部门职责,加大风险管理绩效考核与违规追责力度,积极普及全员风险文化意识,筑牢风险入口把关、过程控制和事后监督三道防线。三是打造数字化风险预警平台。紧紧围绕全行数字化转型战略,不断优化完善风险预警系统和统一授信管理平台建设,多维度挖掘大数据风险管理应用场景,提升风险管理智能化水平。积极推进内评建模工作,在推动风控数字化转型的同时,为培育风控专业领域人才提供新思路。

4)人才队伍储备扎实,员工素质持续提升。加强客户经理分层分类管理,坚持队伍专业化发展方向,明确不同层级客户经理岗位职。

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